财联社12月19日讯（记者 高萍）汽车金融公司被罚再添一例。国家金融监督管理总局陕西监管局最新信息显示，比亚迪汽车金融领罚单。综合来看，2024年以来，共计有3家汽车金融公司领到罚单，合计被罚150万元，被罚原因多涉及业务领域违规行为。
从数据来看，无论是被罚汽车金融公司家数还是被罚金额，今年以来被罚数超过去年全年。业内人士对财联社记者表示，汽车金融领域监管处于高压态势。随着汽车金融市场的不断发展，业务规模和业务复杂程度不断增加，监管机构将持续强监管维护金融市场的稳定和秩序。
比亚迪汽车金融因关联交易管理不到位被罚 2023年公司关联交易额约292亿元
根据监管12月18日披露的信息，比亚迪汽车金融被国家金融监督管理总局陕西监管局罚款30万元，主要违法违规行为系关联交易管理不到位。
素喜智研高级研究员苏筱芮在接受财联社记者采访时表示，一般而言，关联交易管理不到位或涉及违反关联交易的相关禁止性规定，也有可能是报告、披露等方面产生违规，这种不到位可能会影响到机构经营的独立性。此外，一些“不公平、不合理的关联交易”，也有可能涉嫌对市场中其他经营主体造成权益侵害。
资料显示，比亚迪汽车金融于2014年8月获批筹建，并于2015年2月正式成立。股权结构显示，比亚迪汽车金融由比亚迪股份有限公司、西安银行和比亚迪精密制造有限公司共同出资设立，现注册资本100亿元。其中，比亚迪直接持股77%，西安银行持股20%，比亚迪精密制造有限公司持股3%。
据比亚迪汽车金融官网披露的相关公告，比亚迪汽车金融2023年年度不可豁免披露关联交易合计约292亿元，其中，以资金为基础的关联交易为291.06亿元。另外，2024年1季度、2季度、3季度不可豁免披露关联交易金额分别为0亿元、20亿元、102亿元，交易类型均为以资金为基础的关联交易。
今年4月15日，比亚迪汽车金融曾一口气发布26则重大关联交易信息公告，多涉及与比亚迪的关联交易，主要为比亚迪为公司同业借款业务提供担保服务，按照担保实际用款额收取担保服务费。公司与银行开展同业借款业务，股东比亚迪应银行授信要求，按出资比例对公司银行借款提供担保。根据要求，公司为比亚迪提供反担保。单则公告涉及的关联交易金额多为几亿元。
比亚迪汽车金融称，公司2023年主要涉及以资产为基础、以资金为基础以及以中间服务为基础的关联交易三类。重大关联交易涉及与关联方比亚迪相关的担保费以及反担保，统一交易协议涉及与关联方比亚迪股份有限公司的股东存款以及与关联方比亚迪汽车销售有限公司的信息服务费，其余均为一般关联交易。
年内汽车金融公司合计被罚150万元 机构需重点关注风控与尽调能力
从今年来被罚汽车金融公司情况来看，在此之前还有两家公司被罚，多涉及业务违规情况。其中，长安汽车金融9月被罚90万元，涉及违规事实包括附加贷发放审核不审慎；侵害金融消费者的自主选择权，违规将自身风控成本转嫁给客户；二手车业务风险管控不到位。上汽通用汽车金融9月被罚30万，涉及部分零售汽车贷款类业务贷前调查不审慎。
“从资料来看，特点是业务环节违规多样，涵盖了贷款发放审核、消费者权益保护、风险管控等多个业务环节，涉及业务流程的各个方面。”对于今年被罚汽车金融公司情况，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，贷款业务的审核和风险管控一直是高发领域，容易导致金融风险，如不良贷款率上升等问题。建议汽车金融公司建立健全内部合规管理制度，明确各业务环节的操作规范和风险防控要点。
苏筱芮在接受财联社记者采访时表示，从今年汽车金融公司被罚原因来看，风控水平与尽调能力依旧是机构需要关注的重点，此外，伴随着金融消保机制的不断完善，金融消保相关违规也成为了机构需要格外关注的“红线”。
统计显示，去年全年共计有2家汽车金融公司被罚，合计被罚100万元，被罚原因涉及开展零售贷款业务严重违反审慎经营规则或内部控制严重违反审慎经营规则。今年以来，截至目前则有3家被罚，合计被罚150万元。
王蓬博直言，从趋势来看，监管趋严是必然趋势。随着汽车金融市场的不断发展，业务规模的扩大和业务复杂程度的增加，监管机构加强监管是为了维护金融市场的稳定和秩序。苏筱芮也表示，从数量及金额来看，汽车金融领域监管处于高压态势，汽车金融公司需要汲取同业机构经验教训，从源头完善好内控机制，针对合规短板不断查漏补缺。
中国银行业协会发布的《中国汽车金融公司行业发展报告（2023-2024）》显示，截至2023年年末，全国25家汽车金融公司资产规模达到9648.18亿元，总体保持稳定。另外，新能源汽车贷款余额1653.34亿元，同比上升61.25%。
联合资信金融评级一部称，随着汽车金融的市场饱和度增加，来自商业银行等其他行业参与者的竞争压力加大，行业内市场竞争或将加剧，尤其对于销量不佳的厂商品牌汽车金融公司来说，发展面临较大挑战。而随着国家对于新能源汽车出台各项支持性和引导性政策，新能源汽车贷款业务或将成为汽车金融公司新的转型和发展机会。
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