为解决新能源车险投保难、保费较高、经营持续亏损等问题，四部门于近日联合印发一份重磅文件。
1月24日，金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部联合印发《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》（下称《指导意见》），明确提出要深化新能源车险改革，优化产品服务供给，完善市场化条款费率形成机制，充分发挥新能源车险在损失补偿、风险减量、风险管理等方面的作用，更好服务实体经济和人民群众。
金融监管总局有关司局负责人表示，《指导意见》推出一揽子政策举措，着力推进新能源车险供需两侧改革，通过综合施策来系统化解上述矛盾和问题，有效满足人民群众车险保障需求，更好服务新能源汽车产业高质量发展。
赔付率高原因几何？
《指导意见》分为6个部分，共21条。涉及提出合理降低新能源汽车维修使用成本，包括推动降低维修成本、引导消费者培养良好用车习惯、推进数据跨行业共享、探索建立保险车型风险分级制度等内容。
2020年以来，我国实施车险综合改革，推出新能源车险专属产品，新能源车险业务增长迅速，为新能源汽车产业发展提供了有效保障。同时，由于新能源汽车阶段性地出现了出险率和维修成本较高、部分车型保险风险与价格不匹配、少数车辆投保不畅、部分车型保费较高、新能源车险经营持续亏损等现象，引起了各方关注。
日前由中国精算师协会、中国银行保险信息技术管理有限公司发布的我国新能源车险2024年有关赔付信息显示，2024年，我国保险行业承保新能源汽车3105万辆，保费收入1409亿元，提供风险保障金额106万亿元，承保亏损57亿元，呈现连续亏损。保险业共承保车系2795个，其中赔付率超过100%（尚未考虑财险公司日常经营管理费用成本）的高赔付车系有137个。
新能源车阶段性出现赔付率高现象的主要原因之一是维修成本较高。
精算师协会和中国银保信有关负责人表示，新能源汽车智能化、一体化程度较高，智能设备和配件局部损坏通常需要成套维修更换，对维修经济性的考虑还有所不足。多数新能源汽车企业和动力电池企业采用维修授权模式，不同企业维修体系之间相对封闭，社会化程度较低，零配件和维修工时价格偏高。
对此，《指导意见》指出，要合理降低新能源汽车维修使用成本，包括推动降低维修成本、引导消费者培养良好用车习惯、推进数据跨行业共享、探索建立保险车型风险分级制度等。
例如，丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和类型，鼓励推动新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放，提升动力电池的维修经济性，支持其自营或授权网络向社会销售“三电系统”配件。
金融监管总局有关司局负责人介绍将合力推动降低新能源汽车维修使用成本，具体涉及四个方面。
一是丰富维修零配件供给渠道和类型，提升车辆维修和理赔标准化程度，提升新能源汽车维修经济性水平。二是鼓励新能源汽车企业、保险公司通过驾乘操作规范手册、视频引导、现场培训等方式，引导消费者培养良好用车习惯，推动降低车辆故障率和交通事故发生率。三是持续健全以市场为导向、以风险为基础的费率形成机制，探索建立保险车型风险分级制度，优化新车型车险定价标准，推动实现新能源汽车数据跨行业合规共享，增强车险定价精准度和合理性。四是开展新能源汽车安全性经济性研究，为汽车企业完善产品设计提供建议，推动降低出险率和维修成本，合力降低新能源汽车全生命周期使用成本。
破解“车主喊贵”难题
近两年，新能源车“投保难、投保贵”现象愈演愈烈。如何精准定价也是市场关注的一个焦点。
由于新能源汽车发展时间短、车型迭代快，保险数据积累不足，基准费率存在偏差，这导致了部分车险价格与车辆风险不匹配，也出现了“车主喊贵，保险公司喊亏”的情况。
《指导意见》明确，要优化新车型车险定价标准，对新能源商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化，有效发挥市场机制作用，促进新能源车险价格与风险更为匹配，提升市场经营主体的定价科学性；还要研究推出“基本+变动”新能源车险组合产品，支持新能源网约车根据实际运营情况灵活投保，以及研究探索“车电分离”模式汽车商业车险产品，为相关新能源汽车提供科学合理保险保障。
据悉，“车险好投保”平台于2025年1月25日10：00正式上线。首批有10家大中型财险公司接入，第二批20家左右财险公司将在2025年2月接入。首批接入的10家保险公司包括：人保财险、平安财险、太保产险、国寿财险、中华联合财险、阳光产险、大地财险、太平财险、申能财险、永安财险等。
金融监管总局有关司局负责人表示，引导建立高赔付风险分担机制并上线运行“车险好投保”平台，是从根本上解决高赔付风险新能源汽车“投保难”问题的重要举措。任何新能源车主在常规渠道投保遇到困难时，可选择通过此平台链接保险公司投保，且保险公司不得拒保。财险行业将为高赔付风险的新能源汽车提供线上化的便利投保窗口，有效实现愿保尽保。
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