来源：机构之家
在新旧年关之际，总部位于新疆克拉玛依市的昆仑银行股份有限公司（以下简称“昆仑银行”）也传来了喜讯。据机构之家查阅国家金融监督管理总局网站消息，新疆金融监管局已“同意昆仑银行股份有限公司收购塔城昆仑村镇银行有限责任公司并设立昆仑银行股份有限公司塔城分行、昆仑银行股份有限公司塔城光明路支行、昆仑银行股份有限公司额敏文化路支行、昆仑银行股份有限公司额敏新华路支行，承接塔城昆仑村镇银行有限责任公司全部资产、负债、业务和员工。”
如果是业内的普通银行，那么收购一家村镇银行或许相对较为平常；而在业内素有“神秘感”的昆仑银行此举，或又增添了一丝特别之处。或许，这意味着传统上不惧制裁、以石油等大宗商品跨境贸易为特色的昆仑银行，在坚守产业金融战略、积极推进能源领域特色业务发展的同时，又坚持做小、做难、做专、做深，开始加速布局零售业务这另一业务支柱。
低调神秘的昆仑银行，曾是大宗商品跨境贸易的“特殊渠道”
公开资料显示，昆仑银行（BankofKunlun）的前身为新疆的克拉玛依市商业银行；当地在2002年12月设立了该行的前身克拉玛依市城市信用社，后又经监管部门批准、于2006年6月整体改制为城市商业银行。而众所周知，克拉玛依是我国新疆的油气资源密集区，故而该行的发展自然也绕不开油气资源等大宗商品的商贸业务。2009年4月，中国石油天然气集团公司通过增资的形式控股了该行，并于2010年4月正式更名为昆仑银行。
在被中石油系控股之后，一方面是“背靠大树好乘凉”，获得了更多的业务资源；另一方面自然也会更多地服务控股股东的业务发展。就这样，昆仑银行进一步加速了自身的产业金融发展，在跨境的大宗商品贸易方面做得风生水起。
多年来，该行面向能源行业企业（尤其是油气领域），提供勘探开发、炼化、贸易等全产业链的融资、结算、国际业务等金融服务；并依托股东中石油系的全球布局，参与国际能源合作项目，为海外油气投资、贸易提供便利；特别是在中东、中亚等地区推动人民币国际化方面也积极助力，曾是我国与伊朗能源贸易的重要结算通道。
众所周知，随着经济的发展和全球制造业中心的定位，我国目前已是油气资源消费大国；尽管近年来新能源转型的步伐明显加快、成效显著，但油气供需缺口仍将长期存在。2024年度，我国原油产量为2.13亿吨，而进口量则高达5.53亿吨。这种情况下，与油气资源丰富的中东地区的大宗商品贸易，就具有战略性的经济和安全意义。
故而在传统上，涉及与伊朗油气贸易的金融服务，是支撑昆仑银行的业务权重之一；但也在2012年7月，给该行带来了重要的挑战。
正所谓石油美元，传统上石油等大宗商品的贸易基本是以美元来挂钩结算的。当月，美国以昆仑银行涉及伊朗的金融业务为由，将其列入制裁名单之中，不但被禁止使用美元进行贸易结算，还将该行剔除出SWIFT系统。在俄乌冲突之后，俄罗斯被剔除出SWIFT系统所受的冲击已众所周知；而昆仑银行作为一家势单力孤的银行，当年所受的影响就更为明显。
但有时候，真的是“福兮祸所依、祸兮福所致”。无论如何，业务经营还要继续，脱离了美元和SWIFT系统，反而倒逼着昆仑银行找到了其它的贸易方式。该行经一段时间的尝试后，最终找到了易货贸易这一方式来解决跨境结算问题，即双方企业在昆仑银行转以“记账”的方式进行贸易。如国内进口伊朗的石油、进口方就在国内记录为欠款，而伊朗需要进口我国的日用商品，自然是国内出口方的应收款；然后国内双方就互相扣划，伊朗方面也是如此。
产业金融和零售业务并举或是后续发展方向
就这样，制裁不但没有难倒昆仑银行，反倒给该行带来了机遇，成为了产业金融方面的“瑞士银行”；国内外一些此类的业务，反而加速聚集至该行操作。而随着我国未雨绸缪，在2015年10月8日正式启用人民币跨境支付系统（即CIPS系统）后，该行的跨境业务更是风生水起，从而赢得了快速的业务增长。
根据Wind口径数据，该行在制裁前的2011年末总资产为1302.95亿元，当年实现营业收入23.34亿元、归母净利润为12.34亿元；而到了2023年末总资产就达到了4304.20亿元，当年实现营业收入77.61亿元、归母净利润为25.34亿元。
但细心的读者可能也已经发现，该行的总资产和营业收入等在2011年至2023年间的增长是相对较快的，前者增至了3.30倍、后者增至了3.33倍，而归母净利润仅增至了2.05倍。
事实上，在突破域外制裁、谋得产业金融的发展之后，昆仑银行已经解决了持续“生存”的问题；但作为一家银行、一家金融企业，在承担相应社会责任的同时，后续也需要同步谋求更好的“效益”。
产业金融可能更多地涉及到该行的社会责任；要想取得更好的效益，昆仑银行就需要更多地落实一家普通城商行的角色，那么更多地发展零利润相对丰厚的售业务可能就是该行后续需要强化布局之处。
从该行的贷款结构来看，2021年至2023年该行的公司贷款占比分别为60.66%、56.58%和55.97%，如包括票据贴现在内的范公司类信贷占比则为70.44%、70.96%和72.17%；而个人贷款占比分别为29.56%、29.04%和27.83%。如果以一家城商行的标准来看待，那么该行不但个贷占比不升反降、而且比例是相对偏低的。
在当前银行业普遍处于历史性变革的关口，昆仑银行尽管在业务结构上略显特殊，但可能也需要顺应行业的趋势潮流，进行前瞻性的调整布局。而做大做强零售业务可能就是其中的战略重点之一。毕竟，在净息差日益缩小的当下，结合金融业务的数字化、信息化，利差相对更高的零售业务已是业内普遍重视的重要利润来源。本次被该行获批收购的塔城昆仑村镇银行成立于2011年4月，在合并之后昆仑银行又将增加4个更多偏向零售的营业网点，该领域的布局将进一步强化。
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