来源：瑞度
文/瑞财经 曾树佳
天津银行发布了财报，让外界得以一窥其经营状况、资产质量。
截至2024年末，天津银行资产总额达9259.9亿元，较上年末增长10.1%。去年，该银行可谓是营收、净利双增，全年营收167.1亿元，同比增长1.5%；净利润38.3亿元，同比增长1.6%。
在获得两项增幅的基本面下，细看天津银行的收入构成，会发现其期内利息收入为309.9亿元，较上年同期减少2.3亿元，同比降幅为0.7%。
与此同时，它的生息资产平均收益率4.03%，也同比减少了49个基点，天津银行对此的解释是，该行加大对实体经济重点领域信贷投放，提升对实体经济支持力度，生息资产收益率下降。
2024年，其净利息收入为113.14亿元，而上年同期为114.2亿元，同比下降了0.9%。
《瑞度》查阅获悉，2020至2024各年，天津银行的净利息收益率，分别为2.26、2.12、1.7、1.65、1.47，呈现出逐渐下降的趋势。
不过，天津银行的另一项收入则有所上涨。它的手续费及佣金净收入为16.8亿元，较上年同期增加1.1亿元，同比增幅6.9%。
其中，手续费及佣金收入为22.1亿元，较上年同期增加1.2亿元，增幅5.9%，主要原因是结算及清算手续费增加；手续费及佣金支出为5.3亿元，较上年同期增加0.1亿元，增幅2.9%。
而随着天津银行主动优化投资结构，压降资产管理计划、信托计划等非标准化债权投资，其相应投资收益则有所减少。期内，该银行的投资收益为26亿元，较上年同期减少3.2亿元，同比降幅11.1%。
上述的几项指标，可以看出天津银行自身的一些微妙调整，而在其一系列的相关调整中，还包括员工人数与薪酬的变动。
2024年，天津银行的职工薪酬费用总额，为26.1亿元，较上年同期增加1.6亿元，同比增幅6.4%。同期，该银行的营业支出总额为49.42亿元，同比上涨3.2%。
换言之，它的职工薪酬费用增幅，超过了总营业支出的增幅。
截至去年末，天津银行共有6639名正式员工（较2023年的6699人减员60人），其中总行1305人，分行及支行5220人，与该行合并报表的村镇银行64人，天银金融租赁股份有限公司50人。
天津银行表示，其逐步构建科学的激励约束机制，通过实施分类考核，使薪酬资源与银行整体效益和个人绩效表现更充分匹配。
该银行实行绩效薪酬延期支付和追索扣回制度。
对风险有重要影响岗位人员，按照不低于年度绩效薪酬总额的40%提取延期支付，延期支付周期为三年；对于因存在明显过失或未尽到审慎管理义务，导致职责范围内风险超常暴露及存在违法、违规、违纪情形的关键岗位人员，追回已支付的绩效薪酬和止付未支付的绩效薪酬。
报告期内，其绩效薪酬延期支付金额14，671万元，追索扣回金额116万元。
在薪酬方面，2023年，董事长于建忠的合计年度酬金为69.7万元；行长吴洪涛最高，为303.9万元；副行长郑可均为251.5万元。
而2024年，于建忠、吴洪涛、郑可的年度酬金，则分别为46.8万元、70.4万元、65.1万元。两个年度的酬金变化，主要在于奖金的浮动。
往前追溯，天津银行前身为城市信用社，1996年11月，在65家城市信用合作社及2家联社营业部的基础上组建为“天津城市合作银行”，1998年更名为“天津市商业银行”，2007年更名为“天津银行”并开始实施跨区域经营。
2016年3月，天津银行成功登陆港股市场。
2020至2024年，天津银行的不良贷款率，分别为2.16%、2.41%、1.84%、1.7%、1.7%，在总体下降的趋势下，去年的不良贷款率与上年持平。
同期，其拨备覆盖率分别为183.45%、154.26%、159.27%、167.86%、169.21%，有所提升。
尽管天津银行正在持续地提升资产质量，但其盈利水平却仍未达到上市前的水平。上市之前的2015年，天津银行的归母净利润为49.16亿元，而其2024年的净利润，仅为38.3亿元。
从该银行的动作来看，它也在试图突破现状。
去年12月，捷信消金重组，京东集团、网银在线、中化旗下外贸信托、天津经开国资、捷信集团以及天津银行参与重组，天津银行出资5亿元，获得捷信消金10%的股份。
拿到上述的消金牌照后，天津银行自言，这有利于推进专业化市场化运营、创新金融产品以及提升盈利能力等，有助于该银行在激烈的市场竞争中保持竞争优势，实现可持续发展。
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