3月28日金融一线消息，中国工商银行（股票代码SH：601398；HK：1398）公布2024年经营情况。
报告显示，按照国际财务报告准则，2024年，工商银行资产、资本、资金更加平衡协调，“强优大专”核心指标保持稳健。“强”的韧性持续提升，资本充足率19.39%；拨备覆盖率214.91%，风险抵御能力进一步增强；不良贷款率1.34%，资产质量保持稳定。“优”的质态持续巩固，在持续让利实体经济的同时，平均总资产回报率（ROA）、加权平均权益回报率（ROE）处于合理区间，成本收入比保持较优水平。“大”的贡献持续彰显，实现净利润3669.46亿元，同比增长0.5%；总资产48.82万亿元，较年初增长9.2%，总量均保持领先。“专”的特色持续体现，精准服务“工”和“商”，制造业、战略性新兴产业、绿色贷款规模保持领先，民营、外贸及商户金融持续优化，城乡联动金融服务水平持续提升。
着力完善现代化布局 精准高效服务实体经济
工商银行不断加强高质量金融供给，突出主责主业，坚持投融资一体化发展策略，统筹用好投融资总量和结构、增量和存量，推动金融资源、业务布局、发展模式与中国式现代化建设更加适配，当好服务实体经济的主力军，全力服务和推动经济社会高质量发展。
支持实体经济力度持续加大。投融资总量、增量均保持市场领先。统筹落实稳经济各项存量政策和一揽子增量政策，2024年末境内人民币贷款余额26.7万亿元，较上年增加2.3万亿元；人民币债券投资12.7万亿元，较上年增加2.2万亿元；全年境内主承销债券规模超1.9万亿元。
信贷资金投放精准直达。扎实做好“五篇大文章”，持续加强对“两重”“两新”“三大工程”等领域的金融服务，制造业、科创、绿色、普惠、涉农、民营等重点领域和薄弱环节的贷款实现良好增长。投向制造业贷款余额4.4万亿元，保持行业首位，其中投向制造业中长期贷款余额2.1万亿元；绿色贷款余额突破6万亿元，保持行业首位；普惠贷款余额2.9万亿元，增速近30%；持续优化和提升对民营企业的金融服务，助力民营经济健康发展、高质量发展。
服务新质生产力全面加强。率先成立总行级科技金融中心，深入开展科技金融“春苗”“秋实”专项行动，聚焦战略性新兴产业发展、未来产业培育和传统产业转型升级，强化“股贷债保”联动，提供多元化、接力式金融服务，助推新质生产力发展。截至2024年末，战略性新兴产业贷款余额率先突破3.1万亿元，科技型企业贷款余额近2万亿元。用好技术改造和设备更新再贷款、科技创新再贷款等政策工具，累计投放金额保持领先。积极参与金融资产投资公司（AIC）股权投资试点，完成试点城市合作意向全覆盖，意向基金规模超千亿元。
服务区域发展均衡有效。积极服务国家区域战略，金融资源在城乡、区域之间配置更加均衡。积极服务乡村全面振兴，截至2024年末，涉农贷款余额4.4万亿元，较年初增加超7900亿元。持续完善县域网点、手机银行、工银“兴农通”APP、融e聚开放银行等一体化服务渠道，县域网点覆盖率达87.4%，线上县域乡村客户数突破1.84亿户。
深入推进智能化风控 巩固高水平安全堤坝
工商银行牢固树立总体国家安全观，坚持对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，持续完善管住人、管住钱、管好防线、管好底线“四管齐下”措施，强化“主动防、智能控、全面管”，着力以高水平安全保障高质量发展，当好维护金融稳定的压舱石。
资产质量保持稳定。持续完善信贷风控体系，全面落地工行授信审批新规，发挥好资产质量管理“关键阀”作用。有效管控房地产、地方政府债务、中小金融机构等领域风险。截至2024年末，工商银行不良贷款率1.34%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率214.91%，较上年末上升0.94个百分点，风险抵御能力持续增强。
智能化风控水平不断提升。加快建设和应用企业级智能风控平台，以行内外金融、非金融数据为基础，融合应用机器学习、知识图谱、AI大模型等技术，涵盖企业级风险视图、计量、监测预警、决策功能，推动对各类风险提前感知、精准识别、及时预警和高效处置，为全面风险管理提供数字化工具，打造安全稳健的银行标杆。加强数据赋能，强化自主研发产品“融安e防”的应用，打造零代码用数平台和数字化运营视图，实现全自然语言交互“对话即分析”的数据分析新范式，降低用户用数门槛，以智慧化、生态化信用风险管理助力业务发展。
全面风险管理能力持续增强。着力完善风险管理与内部控制委员会、风险官工作机制，强化全面风险管理体系效用发挥。加强信息科技与网络安全、全生命周期产品风险防控，强化新兴领域、投融资业务合作机构等风险管理。加强跨境、跨市场风险联防联控，完善风险应对预案和管理措施，稳妥应对全球市场波动和外部冲击影响。
加力推进改革创新 高质量发展动能活力不断增强
工商银行坚持守正创新，全面深化改革转型，深入推进GBC+基础性工程、数字工行等重点领域创新，业务结构更加多元、经营生态更趋完善、财务收支更加平衡，向新而行、向上攀登的动力更加充沛。
数字化动能更加强劲。发挥金融科技优势，加快推进“数字工行”（D-ICBC）建设，手机银行推出全新10.0版本和原生鸿蒙版，客户规模和月活保持领先；开放银行全年交易额突破375万亿元。发布ECOS 2.0数字技术生态体系，全行信息系统可用率保持99.99%以上的高水平。建成千亿级金融大模型技术体系“工银智涌”，在同业率先完成DeepSeek最新开源大模型的私有化部署，算力、算法、数据等核心要素处于业界领先，已赋能20余个主要业务领域、200余个场景。获得专利授权数量保持同业第一。
多元化结构持续完善。主动应对利率下行、净息差收窄等形势变化，持续优化经营结构，打造多点支撑、高效协同的发展新格局。“大中小微个”相协调的客户结构进一步完善，公司和普惠客户数分别增加129万户和62万户。着力优化业务结构，“零售+普惠”贷款增量占比持续提升，公司贷款、债券投资、个人存款等均实现较好增长。统筹总行、境内外分行、综合化子公司等经营板块，不断完善国际化、综合化经营管理体系，释放集团化经营效能。
生态化基础不断夯实。注重打基础、固根本，完善经营质态和内部管理，提升高质量发展水平。纵深推进GBC+基础性工程，推动资金链、客户链、服务链、价值链“四链”协同，实现G端拓户4.9万户，B端拓户32.6万户，C端触达客户1.7亿人。坚持价值创造、市场地位、风险管控、资本约束相平衡，推进资产资本资金、存款贷款收入、强优大发展相协同，关键经营指标保持稳健，打造干净健康资产负债表、平衡协调可持续利润表。优化个人信贷、消费者保护、风险资产经营等管理职能，公司治理、战略管理、人才队伍建设等管理基础进一步筑牢。
服务高水平对外开放更加有力。聚焦全面服务贸易强国建设，累计为境内重点外贸外资企业发放融资4.8万亿元。助力扩大人民币跨境使用，2024年跨境人民币业务量近10万亿元。积极服务强大的国际金融中心建设，分别制定支持香港、上海建设国际金融中心专项措施，率先在上海成立自贸总部，发布银行业首份金融基础设施建设服务方案。优化跨境电商综合金融服务，为支付机构、跨境电商等新业态办理业务超2700亿元，服务超10万家中小微商户。持续深化国际合作，发挥金砖国家工商理事会、“一带一路”银行间合作机制（BRBR）、中欧企业联盟等平台作用，积极促进国际经贸投资合作，高质量服务进博会、链博会、广交会、服贸会等国际展会。
践行金融为民理念 人民满意银行建设深入推进
工商银行把以人民为中心的发展思想贯穿到经营管理的各领域全过程，为增进民生福祉、提高人民生活品质提供强大金融助力。
提升金融服务可得性便利性。持续优化移动金融服务，截至2024年末，个人手机银行客户5.88亿户，移动端月活超2.6亿户。持续优化养老金融供给，管理养老金规模近5万亿元，继续领跑同业，个人养老金新开户数和缴存额均保持领先。依托1.5万家“工行驿站”，免费服务新市民、户外劳动者、中高考生、老年人等各类客群近千万人次。积极应对电信网络诈骗多发高发问题，打造智能化风控工具，2024年在网银、自助终端、ATM等渠道自动拦截可疑电信诈骗汇款近6万笔，为客户避免了资金损失。
丰富服务场景助力扩内需促消费。积极对接首发经济、冰雪经济、银发经济等经济新业态，扎实做好商贸金融、商户金融，持续推动释放消费潜力、畅通经济循环。完善消费金融新生态，2024年工行借记卡消费交易额超19万亿元，信用卡消费额2.13万亿元，“工银e生活”月均活跃客户1930万。持续优化支付服务，多措并举推动银行卡、移动支付、现金等多种支付方式并行发展、相互补充，做好外籍来华人员支付服务，建立“零钱包”长效服务机制，全年累计发放“零钱包”超710万个。
常态化开展社会公益活动。接续开展形式多样的公益活动，积极履行社会责任，集团公益品牌“工银光明行”影响力不断提升。持续开展向四川通江、南江、万源、金阳四县市定点帮扶，助力当地巩固拓展脱贫攻坚成果。通过“健康快车”火车医院项目，多年来累计为1.4万余名白内障患者免费实施了复明手术。积极参与“童心港湾”留守儿童关爱站点建设，促进建立健全对留守儿童的长效关爱机制。
2025年，工商银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，完整准确全面贯彻新发展理念，坚定不移走好中国特色金融发展之路，以领军银行姿态深入推进再出发、再平衡、再攻坚，按照党建引领、“五化”转型路径，扎实推进自身高质量发展，全力服务经济社会高质量发展，为中国式现代化建设和金融强国建设作出新的更大贡献。
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